Zakelijk sparen: Waarom een zakelijke spaarrekening openen?
Laatst bijgewerkt op: 30 september 2024 | Leestijd: 9 minuten
Wil je als ondernemer een financiële buffer opbouwen of extra geld opzij zetten voor de toekomst? Een zakelijke spaarrekening is een goede manier om dit te doen. Net als bij een gewone spaarrekening kun je vrij over het saldo beschikken en valt het tegoed onder het depositogarantiestelsel. Het vergelijken van verschillende zakelijke spaarrekeningen op basis van rente, kosten en voorwaarden kan helpen om de beste keuze te maken.
Wat is een zakelijke spaarrekening?
Een zakelijke spaarrekening werkt vrijwel hetzelfde als een persoonlijke spaarrekening, maar is specifiek bedoeld voor ondernemers. Deze rekening kan worden gebruikt voor verschillende zakelijke doelen, zoals het opbouwen van een buffer of sparen voor toekomstige investeringen. Je kunt vaak ook kiezen voor een zakelijke spaardeposito, waarbij het geld voor een bepaalde periode vaststaat. Deze optie kan interessant zijn als je niet direct toegang tot het geld nodig hebt.
Waarom zou je kiezen voor een zakelijke spaarrekening?
Er zijn meerdere redenen waarom een zakelijke spaarrekening handig kan zijn voor ondernemers:
- Financiële buffer: Ondernemers moeten zelf een buffer opbouwen voor periodes met minder inkomsten of onverwachte uitgaven.
- Belasting en BTW reserveren: Door een deel van je inkomsten op een zakelijke spaarrekening apart te zetten, kun je eenvoudig sparen voor belastingaanslagen en de BTW-afdracht. Dit zorgt voor meer overzicht en voorkomt financiële verrassingen.
- Pensioensparen: Als ondernemer heb je geen pensioenregeling via een werkgever, dus moet je zelf een pensioen opbouwen. Een zakelijke spaarrekening kan hier een rol in spelen, bijvoorbeeld door maandelijks een bedrag te sparen.
Wat zijn de voorwaarden voor het openen van een zakelijke spaarrekening?
Om een zakelijke spaarrekening te openen, moet je kunnen aantonen dat je een onderneming hebt. Dit kan door middel van een inschrijving in het Handelsregister bij de Kamer van Koophandel (KvK). Zakelijke spaarrekeningen zijn beschikbaar voor verschillende soorten bedrijven, zoals eenmanszaken, BV’s, stichtingen en verenigingen.
Is zakelijk sparen verplicht?
Hoewel zakelijk sparen niet verplicht is, is het wel een slimme keuze voor ondernemers. Door een aparte spaarrekening aan te houden voor je bedrijf, zorg je ervoor dat je altijd een financiële buffer hebt voor onverwachte kosten of belastingverplichtingen. Ook kan zakelijk sparen belastingvoordelen opleveren, omdat de rente over het spaargeld als winst wordt gezien en onder een lager belastingtarief in box 1 valt.
Waarop letten bij het vergelijken van zakelijke spaarrekeningen?
Bij het vergelijken van zakelijke spaarrekeningen zijn er een aantal belangrijke factoren om op te letten:
- Spaarrente: Dit is de vergoeding die de bank betaalt over je spaargeld. Vaak is de zakelijke rente variabel en kan deze verschillen afhankelijk van het saldo.
- Kosten: Controleer of er kosten verbonden zijn aan de spaarrekening, zoals afsluitkosten of maandelijkse servicekosten.
- Vrij opneembaar of vastgezet: Kijk of je vrij over het geld kunt beschikken of dat het voor een bepaalde tijd vaststaat.
- Betaalrekening: Bij sommige banken is een zakelijke betaalrekening verplicht om een spaarrekening te kunnen openen.
- Negatieve rente: Sommige banken rekenen een negatieve rente als je spaargeld boven een bepaald bedrag komt.
Belasting en zakelijk sparen: wat moet je weten?
Het verschil tussen zakelijk en privé sparen zit vooral in de manier waarop de Belastingdienst ermee omgaat. Spaargeld op een zakelijke rekening valt in box 1, terwijl privé spaargeld in box 3 valt. Voor zakelijk spaargeld wordt belasting geheven over de werkelijke rente, wat vaak voordeliger is dan de fictieve belasting op privé spaargeld in box 3.
Bescherming van spaargeld: het depositogarantiestelsel
Het depositogarantiestelsel beschermt je zakelijke spaargeld tot een bedrag van €100.000 per bank. Dit geldt zowel voor eenmanszaken als voor bedrijven met rechtspersoonlijkheid, zoals een BV. Bij een eenmanszaak wordt het zakelijke tegoed opgeteld bij je privévermogen voor de bescherming tot €100.000, terwijl bij een BV het vermogen van de onderneming apart beschermd is.
Veelgestelde vragen over zakelijke spaarrekeningen
Nee, bij de meeste banken is een zakelijke betaalrekening verplicht om een zakelijke spaarrekening te openen. Dit is om ervoor te zorgen dat je eenvoudig geld kunt overboeken tussen je betaal- en spaarrekening.
Ja, zolang je kiest voor een bank met een officiële bankvergunning en die onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt, is je spaargeld veilig. Dit beschermt je tegoeden tot €100.000 mocht de bank failliet gaan.
De beste zakelijke spaarrekening hangt af van je specifieke behoeften. Vergelijk de rente, kosten en voorwaarden om te bepalen welke rekening het beste bij je situatie past.
Bij de meeste banken kost het openen van een zakelijke spaarrekening niets. Wel kan het zijn dat je een betaalrekening nodig hebt, waarvoor soms wel kosten worden gerekend.
Er is geen wettelijk maximum voor hoeveel je zakelijk mag sparen, maar je moet wel kunnen aantonen dat het spaargeld een zakelijke functie heeft. Dit betekent dat het spaargeld bijvoorbeeld nodig is voor toekomstige investeringen of om onverwachte uitgaven op te vangen.
Het grootste verschil zit in de belastingheffing. Spaargeld op een zakelijke rekening valt in box 1, waarbij belasting wordt geheven over de werkelijke rente. Privé spaargeld valt in box 3, waar een fictief rendement wordt belast.
