Spaarrekening met hoge rente
Vergelijk de hoogste spaarrentes van Nederland
Raisin spaarrekening
4.6/5 op basis van 3426 reviews
Bunq Easy Savings
4.3/5 op basis van 2398 reviews
Banca Progetto
4.9/5 op basis van 3547 reviews
Laatst bijgewerkt op: 03 april 2025 | Leestijd: 5 minuten
Op een spaarrekening zet je je spaargeld, en de bank keert rente uit over dat bedrag. De hoogte van die rente varieert per bank. Wil je de hoogste spaarrente vinden? Vergelijk dan de kosten en rentetarieven van verschillende (internet)spaarrekeningen voordat je een rekening opent. Dit helpt je om de verschillen tussen banken te zien, of je nu wilt overstappen of een nieuwe spaarrekening wilt openen. Op deze pagina vind je alle informatie die je nodig hebt over spaarrekeningen.
| Bank | Rekening | Rente | Meer info |
|---|---|---|---|
 | Welkom Spaarrekening | 3,65% | |
 | Bunq Easy Savings | 3,36% | Meer info |
 | Banca Progetto Spaarrekening (via Raisin) | 3,30% | Meer info |
 | Santander Spaarrekening | 3,20% | |
 | Distingo Bank Spaarrekening (via Raisin) | 3,16% | Meer info |
 | Collector Spaarrekening (via Raisin) | 3,15% | Meer info |
 | InBank Spaarrekening (via Raisin) | 3,11% | Meer info |
 | Nordax Bank Spaarrekening (via Raisin) | 3,11% | Meer info |
 | Morrow Bank Spaarrekening (via Raisin) | 3,11% | Meer info |
 | Alisa Bank Spaarrekening (via Raisin) | 3,05% | Meer info |
 | HoistSparen Spaarrekening (via Raisin) | 3,00% | Meer info |
 | Klarna Bank Spaarrekening (via Raisin) | 3,00% | Meer info |
 | CKV Spaarrekening (via Raisin) | 2,90% | Meer info |
 | Renault Bank Spaarrekening (via Raisin) | 2,90% | Meer info |
 | TF Bank Spaarrekening (via Raisin) | 2,90% | Meer info |
 | DHB S@veOnlinerekening | 2,85% | |
 | Bigbank Flexibel Sparen | 0,00% t/m 2,70% | |
 | Scalable Capital PRIME+ | 2,60% | |
 | DHB CombiSpaarrekening | 2,50% t/m 2,60% | |
 | Yapi Kredi Euro-Plus Spaarrekening | 2,60% | |
 | Lloyds Bank Internet Spaarrekening | 2,50% | |
 | Anadolubank Alfa Slimmer Sparen | 2,30% | |
| Anadolubank Alfa Rente Direct Spaarrekening | 2,25% | |
| Anadolubank Alfa Spaarrekening | 2,25% | |
 | LeasePlan Bank Flexibel Sparen | 2,22% | |
 | Argenta Internet Spaarrekening | 2,15% | |
 | NIBC Kwartaalspaarrekening | 1,75% t/m 2,15% | |
 | Centraal Beheer RentePlús Rekening | 2,10% | |
 | Knab Flexibel Sparen | 1,75% t/m 2,00% | |
| NIBC Spaarrekening | 2,00% | |
 | Nationale Nederlanden Internetspaarrekening | 1,90% t/m 2,00% | |
 | Rabo Beheerd Schenken | Rente0,00% t/m 2,00% | |
| Rabo GroenSparen | 2,00% | |
 | RegioBank Spaar-op-Maat Vrij | 0,60% t/m 1,80% | |
 | SNS Internet Sparen | 0,60% t/m 1,80% | |
 | Credit Europe Spaarrekening | 1,77% | |
 | Brand New Day Spaarrekening | 1,75% | |
 | Van Lanschot Spaarrekening | 1,55% t/m 1,75% | |
 | GarantiBank Gouden Internet Rekening | 1,75% | |
| GarantiBank Gouden Klaver Rekening | 1,75% | |
 | ASN Ideaalsparen | 0,55% t/m 1,75% | |
| Rabo SpaarRekening | 0,00% t/m 1,70% | |
 | Triodos Internet Sparen | 1,40% t/m 1,70% | |
 | CiviBank Spaarrekening (via Raisin) | 1,50% | Meer info |
 | ABN AMRO Direct Sparen | 0,00% t/m 1,50% | Meer info |
 | ING Oranje Spaarrekening | 0,00% t/m 1,50% |
Wat is een spaarrekening?
Een spaarrekening is een bankrekening waarop je geld kunt sparen. De meest voorkomende spaarrekening, ook wel een vrij opneembare spaarrekening genoemd, heeft geen beperkende voorwaarden. Dit betekent dat je spaargeld altijd beschikbaar is en je het op elk gewenst moment kunt opnemen, zonder minimale inleg. De rente op deze spaarrekening is variabel, wat inhoudt dat de rente kan stijgen of dalen, afhankelijk van de bank. Een alternatief voor een variabele rente is een vaste rente, waarbij het rentetarief gedurende een bepaalde periode vaststaat. Dit laatste zie je vaak bij spaardeposito’s, die meestal een hogere rente bieden.
Verschil tussen een betaalrekening en een spaarrekening
Vrijwel iedereen heeft naast een betaalrekening ook een spaarrekening. Op een betaalrekening staat geld dat je snel en vaak nodig hebt voor dagelijkse uitgaven, en je hebt meestal een pinpas om gemakkelijk te betalen. Het geld op een spaarrekening is daarentegen bedoeld om apart te zetten voor later, als een financiële buffer. Omdat het geld voor een langere periode op de spaarrekening staat, biedt de bank vaak een hogere rente dan op een betaalrekening. Een spaarrekening heeft geen betaalpas en is bedoeld als een plek om geld veilig op te slaan voor toekomstig gebruik.
Welke soorten spaarrekeningen zijn er?
Internetspaarrekening: Dit is een reguliere spaarrekening waarbij je zelf je spaargeld beheert via internet of een app. Er zijn geen extra voorwaarden verbonden aan het storten of opnemen van geld. Sommige banken bieden echter spaarrekeningen aan met voorwaarden, zoals een minimale eerste storting of een minimum spaartegoed. In ruil hiervoor krijg je vaak een hogere rente.
Depositospaarrekening: Bij een spaardeposito zet je een bepaald bedrag voor een langere tijd vast tegen een vooraf vastgestelde rente. Gedurende deze periode kun je geen geld opnemen. Als je toch het hele bedrag eerder wilt opnemen, kan de bank een boeterente in rekening brengen. Dit type rekening biedt meestal een hogere rente dan een gewone spaarrekening.
Kinderspaarrekening: Deze rekening is bedoeld voor ouders of grootouders die willen sparen voor de toekomst van hun (klein)kind, bijvoorbeeld voor een studie of rijbewijs. De rente op een kinderspaarrekening is meestal variabel, en soms wordt er bij het bereiken van een bepaalde leeftijd, zoals 18 jaar, een bonus uitgekeerd.
Banksparen: Met een bankspaarrekening kun je met belastingvoordeel sparen voor je pensioen. Dit type rekening heeft beperkende voorwaarden, zoals het niet vrij kunnen opnemen van geld, en wordt vaak gekozen als aanvulling op een pensioentekort.
Zakelijke spaarrekening: Bedrijven kunnen hun spaargeld op een zakelijke spaarrekening zetten. Deze lijkt op een gewone spaarrekening, waarbij het saldo vrij opneembaar is en er een variabele rente geldt.
Duurzaam en groen sparen: Bij deze spaarrekeningen wordt het geld geïnvesteerd in duurzame projecten, wat goed is voor het milieu en soms ook belastingvoordelen biedt. Niet veel banken bieden deze optie, en groene spaarproducten zijn vaak niet altijd beschikbaar voor nieuwe klanten.
Hoe werkt internet sparen?
Tegenwoordig is internet sparen de norm, en wat vroeger een gewone spaarrekening was, wordt nu vaak een internetspaarrekening genoemd. Met een internetspaarrekening regelen klanten hun bankzaken volledig online. Dit betekent dat ze zelf geld kunnen overboeken, hun saldo kunnen controleren en andere bankzaken kunnen beheren via het internet. Hoewel de meeste handelingen zelfstandig kunnen worden uitgevoerd, is er altijd ondersteuning beschikbaar van het bankpersoneel indien nodig.
Voordelen van internet sparen:
- Gratis storten en opnemen: Geld kan op elk moment kosteloos op de spaarrekening worden gestort en opgenomen.
- Online beheer: De spaarrekening kan eenvoudig via het internet worden beheerd.
- Onbeperkte toegang: Klanten hebben te allen tijde toegang tot hun geld zonder extra kosten of beperkingen.
Vrij opneembaar of niet? Een van de grootste voordelen van internet sparen is de flexibiliteit. Klanten kunnen onbeperkt geld storten en opnemen zonder dat hier consequenties aan verbonden zijn. Echter, deze flexibiliteit gaat vaak gepaard met een lagere rente. Voor spaarders die bereid zijn om hun geld voor een langere periode vast te zetten, bijvoorbeeld in een spaardeposito, kan een hogere rente worden verkregen. In het algemeen geldt: hoe minder flexibiliteit, hoe hoger de rente, en omgekeerd.
Wat is de beste spaarrekening?
Het kiezen van de beste spaarrekening hangt af van verschillende persoonlijke factoren en voorkeuren. Hieronder staan enkele belangrijke overwegingen:
1. Wat is het spaardoel? Sparen kan voor specifieke doelen, zoals pensioen, een huis, of voor een kind. De keuze voor een spaarrekening kan worden beïnvloed door het doel van het sparen. Enkele opties zijn:
- Vrij sparen: Zonder specifiek doel, met maximale flexibiliteit.
- Zakelijk sparen: Voor zakelijke doeleinden.
- Duurzaam en groen sparen: Investeren in milieuvriendelijke projecten.
- Sparen voor kinderen: Opbouwen van spaargeld voor een kind of kleinkind.
- Sparen voor later: Bijvoorbeeld voor pensioen of een toekomstige woning.
2. Hoeveel is de inleg? Sommige banken vereisen een minimale inleg voor bepaalde spaarproducten. Hoewel een standaard internetspaarrekening meestal geen minimale inleg vereist, verschillen de voorwaarden per bank en spaarproduct. Banken kunnen ook een hogere rente bieden als er regelmatig een vast bedrag wordt gespaard.
3. Wanneer is het spaargeld nodig? De tijdshorizon voor het spaardoel is cruciaal bij het kiezen van de juiste spaarrekening. Sparen voor een pensioen vraagt om een ander type spaarproduct dan sparen voor een vakantie in de nabije toekomst.
4. Tussentijds geld opnemen en storten? Bij de meeste internetspaarrekeningen is het mogelijk om op elk moment geld op te nemen en te storten zonder kosten. Echter, dit is niet altijd het geval bij andere spaarproducten zoals een spaardeposito, waar het geld voor een langere periode vaststaat in ruil voor een hogere, vaste rente.
5. Hoe belangrijk is de rente? De rente op spaargeld varieert en kan positief of negatief zijn. Het is belangrijk om de rentevoeten van verschillende spaarrekeningen te vergelijken, aangezien deze vaak hoger zijn dan die op betaalrekeningen. Vergelijken kan helpen bij het vinden van de beste rente.
6. Hoe belangrijk is duurzaamheid? Duurzaamheid en milieuoverwegingen spelen een steeds grotere rol bij het kiezen van een spaarrekening. Sommige banken investeren alleen in maatschappelijk verantwoorde projecten of sluiten bepaalde sectoren uit, zoals de wapenindustrie. Triodos Bank en ASN Bank zijn in Nederland toonaangevend op het gebied van duurzaam sparen, terwijl grootbanken zoals Rabobank, ING en ABN Amro ook opties voor groen sparen bieden.
Spaarrekeningen vergelijken in 2024
Het aanbod aan spaarproducten is in 2024 groot, met veel verschillende banken die diverse opties bieden. Veel mensen kiezen echter uit gemak voor zowel hun betaal- als spaarrekening bij dezelfde bank. Dit is echter niet altijd de voordeligste keuze. Soms bieden minder bekende of buitenlandse banken een hogere spaarrente.
Daarom is het verstandig om spaarrekeningen te vergelijken. Door dit te doen, krijg je inzicht in de verschillen in voorwaarden, kosten en rente:
- Lees de voorwaarden goed door.
- Zoek naar de hoogste spaarrente.
- Vergelijk verschillende spaarrekeningen.
- Overweeg om je spaargeld over meerdere banken te spreiden.
- Bekijk de bijzonderheden per bank en spaarproduct.
- Controleer of de bank onder het depositogarantiestelsel valt.
Kenmerken van verschillende spaarrekeningen
De rente die een bank betaalt over spaargeld varieert afhankelijk van het type spaarrekening. Over het algemeen geldt: hoe minder flexibiliteit, hoe hoger de rente. Hieronder de drie meest voorkomende typen spaarrekeningen:
- Dagelijks opvraagbare spaarrekening (Internet sparen): Vrij opneembaar spaargeld zonder vaste looptijd, maar met een lagere, variabele rente.
- Spaarrekening met voorwaarden: Beperkte flexibiliteit met voorwaarden zoals minimale inleg of beperkingen op het opnemen van geld, met doorgaans een iets hogere rente.
- Depositorekening: Spaargeld staat vast voor een vooraf bepaalde periode, niet tussentijds opneembaar, maar met een hogere, vaste rente.
Waarom een spaarrekening openen?
Sparen is een manier om financiële zekerheid te creëren voor de toekomst. Hoewel de spaarrente momenteel laag is, blijft het belangrijk om een financiële buffer op te bouwen. Het Nibud raadt aan om 10% van je maandelijks inkomen te sparen. Het openen van een aparte spaarrekening kan helpen om te voorkomen dat je te gemakkelijk je spaargeld uitgeeft.
Hoe open je een spaarrekening?
Een spaarrekening openen is eenvoudig en kan vaak binnen enkele minuten online geregeld worden. Banken vragen doorgaans om de volgende gegevens:
- Identiteitsbewijs met Burgerservicenummer
- Geboortedatum, adres, postcode en woonplaats
- Nummer van een Nederlandse betaalrekening op naam van de rekeninghouder of wettelijke vertegenwoordiger
Wat zijn de voorwaarden?
Grote Nederlandse banken vereisen vaak dat je ook een betaalrekening bij dezelfde bank hebt als je een spaarrekening wilt openen. Dit maakt het openen van een spaarrekening snel en eenvoudig. Minder bekende banken stellen deze eis niet altijd, waardoor het mogelijk is om een spaarrekening te openen zonder een betaalrekening bij dezelfde bank.
Wat is een tegenrekening?
Een (internet)spaarrekening heeft meestal een vaste tegenrekening, een gekoppelde betaalrekening die op dezelfde naam staat als de spaarrekening. Dit betekent dat geld overmaken van en naar de spaarrekening alleen mogelijk is via deze tegenrekening, wat de veiligheid vergroot.
Waarop letten bij het openen van een spaarrekening?
Bij het kiezen van een spaarrekening zijn er enkele belangrijke factoren om in overweging te nemen:
- Rente: Hoe hoger de rente, hoe meer je spaargeld groeit. Houd er echter rekening mee dat een hogere rente vaak gepaard gaat met minder flexibiliteit.
- Flexibiliteit: Niet elke spaarrekening biedt dezelfde flexibiliteit. Beperkingen zoals minimale inleg, kosten voor geldopname, of bonussen voor langetermijnsparen kunnen van invloed zijn.
- Veiligheid: Controleer of de bank onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt, dat spaargeld tot €100.000 beschermt. Buitenlandse banken vallen vaak onder het garantiestelsel van hun eigen land.
- Voorwaarden: Verschillende banken hanteren verschillende voorwaarden voor spaarrekeningen. Deze kunnen onder andere betrekking hebben op kosten, opnamelimieten en rentetarieven.
- Investeringen: Voor sommige mensen is het belangrijk in welke projecten de bank het spaargeld investeert. Duurzaamheid kan een belangrijke rol spelen bij de keuze van een spaarrekening.
Is spaargeld veilig bij de bank?
Ja, (internet)sparen is veilig. De Nederlandse Depositogarantie beschermt spaargeld tot €100.000 per bank en per rekeninghouder. Dit betekent dat als een bank failliet gaat, je spaargeld tot dit bedrag gegarandeerd is. Banken zoals ASN Bank, SNS Bank, Regiobank en BLG Wonen vallen bijvoorbeeld onder dezelfde garantie omdat ze tot dezelfde bankgroep behoren.
Als een bank niet onder de Nederlandse Depositogarantie valt, kan het spaargeld nog steeds veilig zijn onder een vergelijkbaar garantiestelsel van het land waar de bank gevestigd is. Bijvoorbeeld, Argenta valt onder het Belgische garantiestelsel, terwijl Lloyds Bank onder het Britse valt. Controleer dit altijd voordat je een spaarrekening opent.
Spaarrekening en de belastingdienst
Als je spaargeld hebt, moet je hierover belasting betalen. De Belastingdienst heft vermogensbelasting op het rendement van je vermogen, waaronder spaargeld en beleggingen. In 2024 bedraagt deze belasting 36%, terwijl dit in 2023 nog 32% was.
Er is echter een deel van je vermogen dat vrijgesteld is van belasting, het zogenoemde heffingsvrije vermogen. Dit bedrag is vastgesteld op €57.000 per persoon, of €114.000 voor fiscale partners. Dit betekent dat je over de eerste €57.000 (of €114.000 voor partners) geen belasting hoeft te betalen.
Nieuwe rekeningmethode vermogensbelasting
Omdat de oude vermogensrendementsheffing in box 3 als oneerlijk werd beschouwd, hanteert de Belastingdienst nu een nieuwe methode. Hierbij wordt uitgegaan van de werkelijke rendementen op spaargeld en beleggingen, in plaats van een fictief rendement. Spaargeld levert doorgaans minder op dan beleggingen, en dat verschil wordt nu meegenomen in de berekening. Hieronder zie je de percentages waar de Belastingdienst vanuit gaat:
| Soort vermogen | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Spaargeld | 0,08% | 0,04% | 0,01% | 0,01% | 0,36% | 1,03% |
| Beleggingen | 5,59% | 5,28% | 5,69% | 5,53% | 6,17% | 6,04% |
| Schulden | 3,00% | 2,74% | 2,46% | 2,46% | 2,57% | 2,47% |
Bron: Belastingdienst
Duurzaam sparen met belastingvoordeel
Wie kiest voor groen sparen kan profiteren van belastingvoordelen. Groen spaargeld tot €71.251 per persoon, of €142.502 voor partners, is vrijgesteld van vermogensbelasting. Daarnaast krijg je een heffingskorting van 0,7% over het groene spaargeld tot dit bedrag. Dit maakt duurzaam sparen niet alleen goed voor het milieu, maar ook voordelig voor je portemonnee.
Spaarrekening en overlijden
Een spaarrekening kan, net als een betaalrekening, op één of twee namen staan. Staat de spaarrekening op één naam, dan wordt de rekening na het overlijden van de rekeninghouder geblokkeerd. Deze kan pas weer worden opgeheven na het overleggen van een verklaring van erfrecht. De exacte voorwaarden verschillen per bank.
Als de spaarrekening op twee namen staat, blijft de mede-rekeninghouder toegang houden tot de rekening na het overlijden van de andere rekeninghouder. Zo kan de achterblijvende partner blijven beschikken over het spaargeld.
Veelgestelde vragen
Er zijn drie hoofdcategorieën van spaarrekeningen: dagelijks opvraagbare spaarrekeningen (vrij opneembaar), spaarrekeningen met voorwaarden (met beperkingen) en depositorekeningen (vastgezet spaargeld met hogere rente).
De beste spaarrekening hangt af van je persoonlijke doelen, de gewenste flexibiliteit en je voorkeur voor een hogere rente of directe toegankelijkheid van je geld.
In 2024 is het heffingsvrije vermogen €57.000 per persoon of €114.000 voor partners. Tot dit bedrag hoef je geen vermogensbelasting te betalen.
Of spaarrente per maand of per jaar meer oplevert, hangt af van de voorwaarden van de spaarrekening. Over het algemeen levert rente op maandbasis meer op door het rente-op-rente effect, waarbij je elke maand rente krijgt over zowel je oorspronkelijke inleg als de reeds ontvangen rente.
