Fonds Beleggen: Wat je moet weten
Laatst bijgewerkt op: 03 april 2025 | Leestijd: 5 minuten
Beleggen kan op verschillende manieren, waaronder beleggen in fondsen. Maar wat is een beleggingsfonds precies en hoe werkt het? Op deze pagina lees je alles over fonds beleggen, de verschillende soorten fondsen en de kosten die hiermee gepaard gaan. Ben je op zoek naar de beste beleggingsrekening voor fonds beleggen? Start dan met vergelijken. Dit geeft inzicht in de verschillen tussen aanbieders wat betreft kosten, voorwaarden en mogelijkheden.
3 Goedkoopste Brokers voor Beleggingsfondsen
Hier is een overzicht van de drie goedkoopste brokers voor fonds beleggen in 2024:
| Aanbieder | Aanbieder | Fondskosten | Transactiekosten | Servicekosten | Aantal fondsen | Meer info |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Brand New Day Vrij Beleggen | 0,15% – 0,26% | 0% | 0,44% | 14 | |
 | Centraal Beheer Beleggen | 0,22% – 0,60% | 0,30% | – | 7 | |
 | RegioBank Doelbeleggen | 0,90% | 0,04% – 0,23% | 0,30% – 0,07% | 5 |
Wat is beleggen in een fonds?
Fonds beleggen betekent dat je investeert in een verzameling van verschillende beleggingsproducten, zoals aandelen en obligaties, in plaats van in losse aandelen. Door te beleggen in een fonds spreid je je investering automatisch over meerdere bedrijven, wat helpt om het risico te spreiden. Het fonds wordt beheerd door een fondsbeheerder, een expert die de beleggingen in het fonds beheert en aanpast binnen de gestelde kaders.
Soorten Beleggingsfondsen
Er zijn verschillende soorten beleggingsfondsen beschikbaar, elk met een eigen focus:
- Aandelenfonds: Dit fonds belegt voornamelijk in aandelen.
- Obligatiefonds: Dit fonds investeert in obligaties, wat meestal minder risicovol is.
- Mixfonds: Een mix van aandelen, obligaties en soms andere financiële producten zoals vastgoed of grondstoffen.
Actief Beheerd of Indexfonds
Beleggen in fondsen kan op twee manieren:
- Actief beheerd fonds: De fondsbeheerder probeert een zo hoog mogelijk rendement te behalen door actief te handelen.
- Indexfonds (passief fonds): Dit fonds volgt een beursindex, zoals de AEX, en heeft geen actieve beheerder. Dit is over het algemeen goedkoper dan een actief beheerd fonds.
Hoe werkt fonds beleggen?
Om te beginnen met fonds beleggen, open je een beleggingsrekening bij een bank of broker. Na het kiezen van een fonds wordt je geld automatisch gespreid over de verschillende producten binnen dat fonds. De fondsbeheerder regelt de samenstelling van het fonds. Bij een indexfonds volgt het fonds automatisch een bepaalde index zonder actief beheer.
Risico en rendement
De samenstelling van het fonds bepaalt het risicoprofiel van het fonds. Fondsen kunnen variëren van zeer defensief tot zeer offensief, afhankelijk van de verhouding tussen aandelen en obligaties:
| Soort beleggingsfonds | Aandelen | Obligaties |
|---|---|---|
| Zeer defensief | 10% | 90% |
| Defensief | 30% | 70% |
| Neutraal | 50% | 50% |
| Offensief | 70% | 30% |
| Zeer offensief | 100% | 0% |
Kosten van Fonds Beleggen
Beleggen in fondsen is niet gratis. De belangrijkste kosten zijn:
- Fondskosten: Een percentage van je investering dat je betaalt voor het beheer van het fonds.
- Transactiekosten: Kosten die in rekening worden gebracht bij het kopen en verkopen van fondsen.
- Beheerkosten: Een percentage van je totale belegging dat je jaarlijks betaalt aan de fondsbeheerder.
Beleggingsrekening voor fonds beleggen gratis vergelijken
De kosten en voorwaarden van beleggingsrekeningen verschillen per aanbieder. Het is belangrijk om verschillende opties te vergelijken voordat je een rekening opent. De tabel hieronder geeft een overzicht van de kosten en mogelijkheden van populaire beleggingsrekeningen:
| Aanbieder | Aanbieder | Minimale inleg | Fondskosten | Transactiekosten | Servicekosten | Meer info |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | ASN Beleggingsrekening | €1,00 | 0,45% – 2,60% | 0,00% – 0,31% | 0,30% – 0,07% | |
| Brand New Day Vrij Beleggen | €1,00 | 0,15% – 0,26% | 0% | 0,44% | |
| RegioBank Doelbeleggen | €20,00 | 0,90% | 0,04% – 0,23% | 0,30% – 0,07% | |
 | ING Eenvoudig Beleggen | €10,00 | Zelf berekenen | – | 0,40% | |
 | Triodos Beleggingsrekening | €100 eenmalig | 0,73% – 2,58% | 0,00% – 0,27% | 0,48% |
Waarom beleggen in fondsen?
Fondsen bieden een makkelijke manier om te beleggen zonder veel kennis of ervaring te hebben. Je profiteert van de expertise van de fondsbeheerder en hebt automatisch een spreiding in je beleggingen. Het nadeel is dat de kosten hoger kunnen zijn dan bij het zelf kopen van aandelen, en dat het rendement nooit gegarandeerd is.
Beleggingsrekening openen voor fonds beleggen
Het openen van een beleggingsrekening kan eenvoudig online. Je hebt hiervoor een geldig identiteitsbewijs nodig en moet minstens 18 jaar oud zijn. Zodra de rekening is geopend, kun je direct starten met beleggen in fondsen.
Is fonds beleggen risicovol?
Hoewel fonds beleggen als relatief veilig wordt gezien vanwege de spreiding van beleggingen, is het nog steeds risicovol. De waarde van beleggingen kan dalen, en het rendement is nooit gegarandeerd.
Belastingdienst en fonds beleggen
Net als andere beleggingen, vallen fondsen onder de vermogensbelasting in box 3. In 2023 geldt een vrijstelling van €57.000 voor individuele belastingbetalers en €114.000 voor fiscale partners.
Veelgestelde vragen
Je kunt zelf beleggen door een beleggingsrekening te openen bij een bank of broker. Via hun handelsplatform kun je aandelen, ETF’s en andere beleggingsproducten kopen en verkopen.
De kosten variëren per aanbieder. Dit omvat transactiekosten per order, servicekosten en eventuele fondskosten. Vergelijk de aanbieders goed om een rekening te kiezen die bij je past.
Zelf beleggen kan via banken zoals ING, ABN AMRO, Rabobank of via online brokers zoals DEGIRO en Freedom24.
Bij zelf beleggen maak je zelf de keuzes en voer je de transacties uit. Bij vermogensbeheer laat je een vermogensbeheerder jouw beleggingen beheren.
Banken bieden vaak gebruiksgemak doordat je al je bankzaken op één plek hebt, maar ze zijn vaak duurder dan online brokers, die lagere transactiekosten bieden.
