Beleggingsrekening openen

Laatst bijgewerkt op: 03 april 2025 | Leestijd: 5 minuten

Beleggen kan niet zonder een beleggingsrekening. Als je wilt beleggen, heb je daarom een speciale rekening nodig. Veel mensen openen een beleggingsrekening bij hun eigen bank omdat dat gemakkelijk is. Maar dit is niet altijd de meest voordelige keuze. Er zijn veel aanbieders, waardoor de kosten flink kunnen verschillen. Ben je op zoek naar de goedkoopste beleggingsrekening? Vergelijk alle rekeningen op Bank.nl en maak zo de beste keuze.

Wat is een beleggingsrekening?

Een beleggingsrekening is een speciale bankrekening die dient als basis voor al je beleggingen. Met het geld op deze rekening kun je beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties en ETF’s kopen en verkopen. Een beleggingsrekening wordt ook wel een effectenrekening of beleggersrekening genoemd. Via deze rekening kun je geen geld overmaken naar andere personen of bedrijven; het is uitsluitend bedoeld voor beleggingsactiviteiten. Beleggen zonder beleggingsrekening is niet mogelijk.

Beleggingsproducten waarin je kunt investeren zijn onder andere aandelen, obligaties, crypto’s en ETF’s. Zowel banken als online brokers bieden beleggingsrekeningen aan. Er zijn veel verschillende soorten, en vergelijken helpt je om de beste beleggingsrekening te kiezen.

Wat is beleggen?

Beleggen is het investeren van geld met de verwachting dat dit bedrag in de toekomst meer waard wordt. De winst die je hiermee behaalt, heet het rendement. Hoe hoger het rendement, hoe meer je investering is gegroeid. Beleggen kan op veel manieren, bijvoorbeeld in aandelen, obligaties en indexfondsen.

Rendement en risico

Met beleggen kun je geld verdienen, maar er zijn ook risico’s. Je kunt winst maken door koerswinst: als de waarde van je belegging stijgt en je verkoopt met winst. Daarnaast kun je inkomen genereren via rente of dividenduitkeringen. Het totale rendement is de som van alle opbrengsten.

Er is echter ook kans op verlies. De waarde van je belegging kan dalen, waardoor je minder terugkrijgt dan je hebt ingelegd. In het ergste geval kun je je volledige inleg verliezen. Over het algemeen geldt: hoe hoger het potentiële rendement, hoe hoger het risico. Het is belangrijk om je bewust te zijn van deze risico’s voordat je begint met beleggen.

Waarom een beleggingsrekening openen?

Je kunt op twee manieren beleggen:

1. Zelf beleggen: Je neemt zelf de beleggingsbeslissingen en voert transacties uit via je eigen beleggingsrekening.
2. Laten beleggen: Ook wel beheerd beleggen of vermogensbeheer genoemd. Een professionele vermogensbeheerder belegt je geld voor jou. In dit geval is het niet nodig om zelf een beleggingsrekening te openen.

Als je kiest voor zelf beleggen, heb je een beleggingsrekening nodig om beleggingsproducten te kunnen kopen en verkopen. Hoewel het openen van een beleggingsrekening bij je eigen bank handig kan zijn, is dit niet altijd de voordeligste optie. Door verschillende aanbieders te vergelijken, kun je flink besparen op de kosten.

Verschillen tussen zelf beleggen en laten beleggen

Zelf Beleggen	Laten Beleggen
Je bepaalt zelf waarin je belegt	Vermogensbeheerder neemt beleggingsbeslissingen
Eigen verantwoordelijkheid voor winst en verlies	Vaste kosten, afhankelijk van je inleg
Kost tijd en vereist inzet	Weinig tijdsinvestering van jouw kant
Vereist kennis en ervaring	Minder kennis nodig; expertise uitbesteed

Actief of passief beleggen?

Bij zelf beleggen kun je kiezen tussen een actieve en een passieve beleggingsstrategie.

• Actief beleggen: Je probeert de markt te verslaan door actief te handelen. Je koopt en verkoopt regelmatig beleggingsproducten, met als doel een hoger rendement te behalen dan de markt. Dit vereist tijd, kennis en brengt hogere risico’s en kosten met zich mee.
• Passief beleggen: Je belegt in indexfondsen of ETF’s die een hele markt of index volgen. Het doel is om hetzelfde rendement als de markt te behalen. Dit is minder tijdrovend en heeft doorgaans lagere kosten en risico’s.

Verschillen tussen actief en passief beleggen

Actief Beleggen	Passief Beleggen
Zelf individuele aandelen kopen en verkopen	Beleggen via indexfondsen of ETF’s
Gericht op korte termijn	Gericht op lange termijn
Doel is de markt te verslaan	Doel is de markt te volgen
Hogere risico’s en kosten	Lagere risico’s en kosten
Vereist veel kennis en ervaring	Minder kennis vereist
Veel transacties	Weinig transacties

Beginnen met beleggen

Beleggen is een grote stap en gaat gepaard met risico’s. Een goede voorbereiding is daarom essentieel. Stel jezelf de volgende vragen:

• Wat is mijn doel met beleggen? Wil je vermogen opbouwen, sparen voor je pensioen of een specifiek doel bereiken?
• Hoeveel geld kan ik missen en voor hoe lang? Beleg alleen met geld dat je voor langere tijd kunt missen zonder financiële problemen.
• Wat is mijn risicobereidheid? Ben je bereid om meer risico te nemen voor een hoger potentieel rendement, of geef je de voorkeur aan meer zekerheid?
• Wil ik zelf beleggen of het laten doen? Afhankelijk van je interesse en kennis kun je kiezen voor zelf beleggen of vermogensbeheer.
• In welke producten wil ik beleggen? Aandelen, obligaties, ETF’s, fondsen, enzovoort.
• Welke bank of broker past bij mij? Kijk naar kosten, aanbod, gebruiksgemak en service.

Een bank of broker kiezen

Bij het kiezen van een bank of broker voor je beleggingsrekening zijn er verschillende factoren om op te letten:

• Beleggingsdoel: Kies een rekening die past bij je doelen, zoals pensioenbeleggen, duurzaam beleggen of beleggen voor je kind.
• Kosten: Let op de verschillende kosten zoals transactiekosten, servicekosten, valutakosten en fondskosten. Deze kunnen per aanbieder sterk verschillen.
• Voorwaarden en service: Controleer of de aanbieder onder toezicht staat van de AFM en is aangesloten bij het Kifid. Bekijk ook de kwaliteit van de klantenservice.
• Mogelijkheden en tools: Kijk naar het aanbod van beleggingsproducten en de beschikbare hulpmiddelen zoals handelsplatforms, analyses en educatieve materialen.

Wat kost een beleggingsrekening?

Beleggen brengt kosten met zich mee die je rendement kunnen beïnvloeden. De belangrijkste kosten zijn:

• Transactiekosten: Kosten per aan- of verkoop van een beleggingsproduct.
• Servicekosten: Maandelijkse of jaarlijkse kosten voor het aanhouden van de rekening.
• Valutakosten: Kosten voor het omrekenen van valuta als je in buitenlandse producten belegt.
• Fondskosten: Beheerkosten van fondsen of ETF’s waarin je belegt.
• Overige kosten: Bijvoorbeeld voor dividenduitkeringen of specifieke diensten.

Het is belangrijk om deze kosten te vergelijken tussen verschillende aanbieders om te zien welke beleggingsrekening het meest voordelig is voor jouw situatie.

Waarop letten tijdens het vergelijken?

Bij het vergelijken van beleggingsrekeningen zijn de volgende punten belangrijk:

1. Kosten: Let op alle kosten die in rekening worden gebracht en hoe deze je rendement beïnvloeden.
2. Voorwaarden en service: Controleer of de aanbieder betrouwbaar is en goede service biedt.
3. Mogelijkheden en tools: Kijk naar het aanbod van beleggingsproducten en de functionaliteiten van het handelsplatform.

Beleggingsrekening openen: hoe werkt dat?

Het openen van een beleggingsrekening gaat meestal online en verloopt als volgt:

• Aanvraag: Vul het online aanvraagformulier in op de website van de bank of broker.
• Identificatie: Je moet jezelf identificeren met een geldig legitimatiebewijs (paspoort of ID-kaart).
• Informatie verstrekken: Beantwoord vragen over je financiële situatie, beleggingsdoelen en ervaring.
• Goedkeuring: Na goedkeuring krijg je toegang tot het handelsplatform en kun je beginnen met beleggen.

Voor de aanvraag heb je nodig:

• Naam, adres en woonplaats (NAW-gegevens)
• Burgerservicenummer (BSN)
• Bankrekeningnummer (voor de tegenrekening)
• Geldig legitimatiebewijs

Belastingdienst

Beleggingen vallen onder de vermogensrendementsheffing in box 3. Over je vermogen boven het heffingsvrije bedrag betaal je belasting. De Belastingdienst rekent met een fictief rendement, niet met je daadwerkelijke rendement.

Overzicht belasting in box 3

Schijf	Vermogen	Fictief rendement
Schijf 1	Tot €50.651	1,818%
Schijf 2	€50.651 tot €962.351	4,366%
Schijf 3	Vanaf €962.351	5,53%

Over het fictieve rendement betaal je 32% belasting.

Sparen of beleggen?

Door de lage spaarrente levert sparen weinig op, en inflatie kan je spaargeld in waarde doen dalen. Beleggen kan een hoger rendement opleveren, maar brengt ook meer risico’s met zich mee. Het is verstandig om alleen te beleggen met geld dat je kunt missen en om eerst een financiële buffer op te bouwen voor onverwachte uitgaven.

Het Nibud adviseert om een financiële buffer aan te houden. Via de BufferBerekenaar van het Nibud kun je berekenen hoeveel buffer voor jouw situatie passend is.

Veelgestelde vragen